2018年に信用不良の小規模ビジネスローンを確保する方法

私が起業家から受ける最も一般的な質問の1つは、彼らが悪い信用を持っている場合、彼らが中小企業のローンを得ることができるかどうかです。信用格付けが低いからといって、事業者ローンを確保できないわけではありません。ただし、利用可能なオプションと資本コストは、信用度の高い人よりもはるかに高くなります。

重要なのは、どこを見ればよいかを知ることです。あなたが小さな会社を所有していて、3年未満運営されていて、クレジットスコアが650未満の場合、あなたはおそらく中小企業向けローン大きな銀行から。

大手銀行（資産100億ドル以上）は、前例のない景気後退後の金利で融資を行っていますが、それでも4件中3件の融資申請を拒否しており、通常、融資パラメーターは保守的です。あなたが悪い信用を持っているときに彼らに近づくことは時間の無駄になります。

SBAローンは、多くの中小企業の借り手にとっての選択肢です。政府の支援により、貸し手のリスクが軽減されます。この取り決めにより、信用履歴の乏しい新興企業や既存の企業への融資は、金融機関にとってリスクが少なくなります。

オンライン貸し手の成長により、幅広い選択肢が提供されています。それらの多くはノンバンクの貸し手であり、より高いリスクを受け入れますが、より高い資本コストを請求することによってそうします。

ノンバンクの貸し手と協力することの利点。

ノンバンクの貸し手はリスクを受け入れる意欲が高いため、資金を調達する確率は銀行よりも高くなります。彼らは迅速に意思決定を行うため、大雑把な状況に陥った起業家や、事業を軌道に乗せようとしている起業家にとっては役立ちます。

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あなたの個人的なクレジットスコアを知ることは役に立ちます。記録に間違いがないか確認してください。税金をすべて完済した場合は、その傷が最新のものとして報告されていないことを確認してください。

あなたのクレジットスコアが700以上の場合、銀行から資本を確保する可能性は高いです。スコアが 650 から 700 の場合、SBA ローンは潜在的に手の届く範囲にあります。スコアが650未満の人は、従来とは異なる資金調達オプションを検討する必要があります。会社はそれが上向きの軌道に乗っているという強い主張をしなければならないでしょう。明るい未来は過去の挫折を上回らなければならないでしょう。

ノンバンクの貸し手が検討する3つのことは次のとおりです。

1.年間収益

年間売上高は、資金提供者の意思決定において大きな役割を果たします。収益が増加している場合、貸し手はチャンスをつかむことをいとわないでしょう。彼らは借り手がローンを返済できることを確認したいと考えています。当然、貸し手は収益性を求めています。それはあなたが稼ぐものだけではなく、あなたが保つものでもあります。

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2. 現在の負債

貸し手は、ビジネスが他に誰にお金を借りているかを尋ねます。すでに事業ローンを返済している会社は、別のローンを確保するのに苦労するかもしれません。新しい貸し手は、返済のために「2番目の位置」になりたくありません。

3.キャッシュフロー

貸し手は、会社のお金がどれだけうまく管理され、どれだけの現金が手元にあるかを判断したいと考えています。この情報は、貸し手が借り手が借金を返済できるかどうかを判断するのに役立ちます。ほとんどの貸し手は、最近のキャッシュフローを示す少なくとも3か月の銀行取引明細書を要求します。

信用度の低い事業主が利用できるローン。

商人の現金前貸しは、信用不良の企業によく見られます。これらの貸し手は、毎日のクレジットカードの領収書から利子付きで返済される金額を企業に提供します。貸し手は1日の売り上げの一定の割合を占めるため、売り上げが遅い場合は事業主の支払いが少なくなり、事業が活発な場合は事業主の支払いが多くなります。

キャッシングファイナンスは、事業主が取引を完了する必要がある場合、予期しない請求書を支払う必要がある場合、または単に運転資金が必要な場合に、迅速に資金を提供します。支払いスケジュールは、カレンダーではなく、会社の成功に関係しています。

前払い金は、最低$ 5,000から最高$ 200,000まで可能です。多くの場合、承認は1〜2日以内に行われます。キャッシング会社は、現在の業務と今後の売上予測に基づいて決定を下します。通常、彼らは少なくとも 1 年間は営業しており、毎月のクレジットカードの売り上げは 10,000 ドル以上の企業を好みます。典型的な回収期間は 6 ～ 12 か月です。