米国で最も広く使用されているクレジットスコアのプロバイダーであるFICOは、今年の夏に有効になるクレジットスコアシステムに大きな変更を加えています。会社 言う これらの変更は、クレジットスコアが上がるか下がる1億1000万人のアメリカ人に影響を与える可能性があります。約8000万人が20ポイント以上の大幅な変化を見る可能性があります。
知っておくべきことは次のとおりです。
FICOがこれらの変更を行うのはなぜですか？
その理由の1つは、米国の消費者のクレジットスコアが2009年以降上昇しており、 平均 より高いスコアは、経済が強化されたときの信用力の向上、過去数年間のFICOのスコアの変化、および 決済 いくつかの州と、米国の3大信用報告会社であるTransUnion、Equifax、およびExperianとの間で。その和解の結果として、信用報告会社は何百万ものアメリカ人の報告から負の信用項目を抹消しました。 FICOは、スコアの改善は、人為的なスコアのインフレではなく、信用力の改善を反映していると断言していますが、少なくとも一部の貸し手はそれほど確信がありません。彼らはまた、経済が弱体化した場合に何が起こるかについても懸念しています。
同社はプレスリリースで、新しいFICOスコア10 Tを使用することで、貸し手はより良い貸し出し決定を下せるようになると述べた。これにより、新しいクレジットカードのデフォルトが最大10％減少し、新しい自動車ローンのデフォルトが最大9％減少し、新しい住宅ローンのデフォルトが最大17％減少する可能性があると同社は主張しています。貸し手は以前のFICOスコアを保持するオプションがありますが、新しいスコアに切り替える可能性が高いようです。
私のクレジットスコアは上がりますか、それとも下がりますか？
場合によります。 による インクルード ウォールストリートジャーナル 、新しいスコアでは、前月だけでなく2年間の債務レベルが考慮されます。つまり、たとえば、毎年休日にクレジットカードの借金購入プレゼントをたくさん使い果たしたが、新年にその借金をすぐに返済した場合、クレジットスコアへの悪影響は以前よりも小さくなります。 。一方、あなたの債務レベルが時間の経過とともに増加している場合、あなたは以前よりもあなたのクレジットスコアに大きな打撃を与えるでしょう。支払いを逃した場合も、以前よりも重くなります。一方、最後に支払いを逃してから1年以上経過している場合は、以前よりも高いスコアになる可能性があります。
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時間通りに支払いをしている場合でも、以前は常にクレジットカードで支払いを済ませていたが、今では月ごとに残高がある場合は、以前よりもクレジットスコアが低くなります。そしてもう1つ、クレジットカードの借金を返済または返済するために個人ローンを利用した後、クレジットカードの残高が再び増えた場合、クレジットスコアは以前よりも低下する可能性があります。
これについてどうすればよいですか？
ほとんどの場合、債務、特にクレジットカード債務の管理についていつも聞いているのと同じアドバイスに従う必要があります。ただし、いくつかの追加の注意事項があります。まず、以前に多額の借金を抱えていたり、支払いが遅れていたが、最近自分の行為を片付けた場合は、辛抱強く待ってください。あなたの新しい良い行動があなたのクレジットスコアに反映されるまでに少し時間がかかるかもしれません。
次に、クレジットカードやその他のローンの支払いを時間どおりに行うことが以前よりもさらに重要になります。まだ行っていない場合は、少なくとも最低支払い額がカバーされるように自動支払いを設定します。クレジットカードの借金を返済または返済するには、最低支払額を超える金額を支払う必要がありますが、少なくとも最低支払額が自動的に差し引かれることで、延滞料が発生するのを防ぎ、延滞金が減少するのを防ぎます。あなたのクレジットスコア。
クレジットカードの債務の一部またはすべてを統合するために、個人ローンを利用することを検討している可能性があります。あなたはより低い金利で終わるので、それは素晴らしい考えかもしれません、それはあなたがより早く借金から抜け出すことができることを意味します。ただし、このオプションを選択する場合は、クレジットカードの残高が再び不足しないように注意してください。そうでなければ、あなたのクレジットスコアがひどく苦しむだけでなく、あなたは以前よりも借金がさらに深くなるでしょう。
新しいFICOスコアは、あなたの債務が時間の経過とともにどのように傾向を示しているかに細心の注意を払っています。総債務が減少していて、過去数か月間続いている場合、FICOは正しい方向に進んでいるように見え、クレジットスコアはそれを反映しているはずです。それだけでなく、あなたは実際に正しい軌道に乗っているでしょう。そして、あなたはあなたが無借金になる日を楽しみにすることができます。
